Các ngân hàng tại Việt Nam đang phát triển các dịch vụ cho vay kỹ thuật số hoàn toàn, cho phép khách hàng đăng ký và nhận các khoản vay hoàn toàn thông qua các nền tảng trực tuyến.
Sự thay đổi kỹ thuật số này có lợi cho khách hàng thuận tiện hơn trong khi cho phép các ngân hàng cắt giảm chi phí.
Cơ sở dữ liệu dân số quốc gia hiện được kết nối và đồng bộ hóa với cơ sở dữ liệu từ 18 bộ và lĩnh vực, bốn tập đoàn thuộc sở hữu nhà nước và hệ thống hành chính của tất cả 63 tỉnh và thành phố. Tích hợp này hỗ trợ chia sẻ và làm giàu dữ liệu, đặt nền tảng cho các bộ dữ liệu sạch hơn và toàn diện hơn.
Truy cập vào lượng dữ liệu khổng lồ này cho phép các ngân hàng mở rộng các dịch vụ kỹ thuật số của họ, đặc biệt là cho vay trực tuyến.
Phát biểu tại một hội nghị gần đây về chuyển đổi kỹ thuật số trong lĩnh vực ngân hàng, Nguyen Thi Ngoan, CFO của MISA, cho biết công ty đã nhận ra tiềm năng của việc tận dụng dữ liệu có giá trị này và ra mắt MISA cho vay để kết nối micro và các doanh nghiệp nhỏ với các ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Nền tảng hỗ trợ cho vay dựa trên dữ liệu doanh nghiệp thời gian thực.
Cho đến nay, các khoản vay trị giá 22,5 nghìn tỷ VND (887 triệu USD) đã được giải ngân thông qua nền tảng. Khoảng 30% doanh nghiệp đã truy cập thành công tín dụng, cao hơn gấp mười lần so với các mô hình truyền thống, trong khi vẫn duy trì mức rủi ro được các ngân hàng coi là chấp nhận được.
Vu Hong Phu, một thành viên của ban điều hành MB, lưu ý rằng các doanh nghiệp có lịch sử dòng tiền lành mạnh, giải ngân biên chế thường xuyên và tuân thủ toàn bộ được ưu tiên để phê duyệt tín dụng, có thể không có tài sản thế chấp.
Năm 2024, MB đã ban hành các khoản vay không có bảo đảm dựa trên dữ liệu cho hơn 4.000 doanh nghiệp, giảm 80%thời gian xử lý.
Một tổng số 14,500 đơn đặt hàng được thực hiện tự động chỉ trong vài phút, theo Phu Phu nói.
Trước đây, mỗi người sẽ mất hai giờ; bây giờ chỉ mất năm đến 15 phút. Tự động hóa này đã tiết kiệm 36.000 giờ lao động vào năm 2024, tương đương với 4.500 ngày làm việc. ”
Tại Vietinbank, các khách hàng của công ty hiện có thể nhận được các khoản giải ngân trực tuyến thông qua nền tảng Vietinbank Efast. Số hóa toàn bộ quy trình phê duyệt tín dụng bằng cách tận dụng dữ liệu dữ liệu quốc gia, bao gồm dữ liệu về thuế và hóa đơn và cơ sở dữ liệu dân số quốc gia. Biên bản. Thông thường. Sử dụng dữ liệu lớn và AI để đánh giá lịch sử tín dụng của người vay, hành vi chi tiêu và hiệu quả kinh doanh trước khi phê duyệt các khoản giải ngân.
Phạm Anh Tuân, Giám đốc bộ phận thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (SBV), nhấn mạnh rằng việc gia tăng tội phạm mạng đòi hỏi các tổ chức tài chính phải đầu tư mạnh vào an ninh.
Khi các ngân hàng sử dụng AI để phát triển sản phẩm, tội phạm cũng đang khai thác nó để lừa đảo, ông cảnh báo.
Do đó, SBV sẽ sớm đưa ra các quy định yêu cầu đình chỉ dịch vụ cho các nền tảng kỹ thuật số không đáp ứng các tiêu chuẩn quốc tế. Các nhà cung cấp dịch vụ phải vẫn cảnh giác, ông nói, vì tội phạm mạng có thể xảy ra bất cứ lúc nào.
Ông nói thêm rằng tất cả các tổ chức tín dụng được yêu cầu gửi thông tin về các tài khoản gian lận bị nghi ngờ cho SBV để xây dựng cơ sở dữ liệu chung. Cho đến nay, hơn 350.000 tài khoản đáng ngờ đã được ghi lại và cơ sở dữ liệu sẽ hoạt động theo nguyên tắc giành chiến thắng: Các tổ chức đóng góp dữ liệu cũng sẽ nhận được thông tin được chia sẻ.
Kể từ ngày 1 tháng 4, BIDV đã thí điểm một hệ thống thông báo cho khách hàng nếu tài khoản người nhận được gắn cờ là đáng ngờ. Trong tháng đầu tiên, 40.000 khách hàng đã được yêu cầu hủy bỏ các giao dịch, tránh gian lận tiềm ẩn với tổng số 160 tỷ VND. Các ngân hàng lớn khác, bao gồm Vietcombank, MB, Vietinbank và Agribank, được thiết lập để áp dụng hệ thống này. Sau khi xem xét giữa năm, SBV có kế hoạch triển khai nó trên toàn ngành.
Sau khi được triển khai đầy đủ, hệ thống sẽ cung cấp cho khách hàng sự an tâm hơn khi chuyển tiền, giúp giảm gian lận. Tuy nhiên, cuối cùng, quyết định cuối cùng vẫn thuộc về khách hàng.
